Préstamos personales online: Funcionamiento y Solicitud

Con un préstamo personal, online usted toma prestada una cantidad fija de dinero y acepta devolverla durante un período de tiempo. Debe devolver el monto total, los intereses y las tarifas aplicables. Para ello, realiza pagos regulares, llamados cuotas. Los préstamos personales también se denominan planes de financiación a largo plazo, préstamos a plazos y préstamos de consumo. Los préstamos personales generalmente se usan para compras específicas, como renovaciones de viviendas, muebles y automóviles, o para consolidar otras deudas con tasas de interés más altas. La mayoría de los préstamos personales oscilan entre 100 y 50,000 € con un plazo de entre 6 y 60 meses. Los préstamos personales están disponibles de prestamistas tradicionales, como bancos y cooperativas de crédito, así como prestamistas alternativos como prestamistas de créditos rápidos, compañías de préstamos de título, prestamistas privados y casas de empeño. Su prestamista puede ofrecerle un préstamo por más de lo que necesita. Tenga cuidado de no pedir prestado más de lo que puede pagar.

Cómo funcionan los préstamos personales online

Esto es lo que puede esperar si está considerando un préstamo personal.

Lo que necesita para proporcionar un prestamista

En general, los prestamistas requerirán pruebas de que usted tiene:

• un ingreso regular
• una cuenta bancaria
• una dirección permanente

La mayoría de los prestamistas realizarán una verificación de crédito cuando solicite un préstamo personal. Su informe de crédito ayuda a los prestamistas a evaluar su capacidad para pagar su préstamo personal. Es probable que consideren sus deudas. Su informe de crédito, puntaje de crédito y deudas pueden afectar sus opciones de préstamo, incluida su tasa de interés y el tipo de préstamo para el que califica.

Obtener su préstamo de un prestamista

Su prestamista generalmente le dará el dinero para su préstamo de una de las siguientes maneras:

• en efectivo
• depositado en su cuenta bancaria
• enviado a usted como una transferencia electrónica
• enviado a otros prestamistas directamente, si está consolidando otras deudas
• en una tarjeta prepaga

Si decide tomar el préstamo con una tarjeta prepaga, puede haber un costo para activar y usar la tarjeta.

Pagar un préstamo personal

Con los préstamos y créditos online, usted acepta hacer pagos regulares. La mayoría de los prestamistas le pedirán su información bancaria para que puedan sacar los pagos directamente de su cuenta. Esto se llama débito preautorizado. Algunos prestamistas enviarán información sobre los pagos de su préstamo personal a las agencias de crédito. Si su prestamista se reporta a las agencias de crédito, puede mejorar su puntaje de crédito haciendo sus pagos a tiempo. Si no realiza sus pagos a tiempo, puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito. Se le puede permitir hacer pagos adicionales o pagar su préstamo antes del final del plazo sin penalización. Esto lo ayudará a ahorrar en tasas de interés y pagar su préstamo antes de lo planeado. Algunos prestamistas pueden cobrar una tarifa si cancela su préstamo antes de tiempo. También puede renegociar los términos de su contrato de préstamo personal con su prestamista. Esto puede ayudarlo a administrar su presupuesto si su situación financiera cambia. Puede haber una tarifa por este servicio.

Asegúrese de entender el acuerdo

Antes de firmar un acuerdo de préstamo personal, asegúrese de comprender los términos y condiciones. Pregúntele al prestamista sobre cualquier cosa que no entienda. Los prestamistas regulados a nivel federal, como los bancos, deben brindarle la siguiente información cuando solicita un préstamo personal:

• monto del préstamo
• tasa de interés y si es fija o variable
• término
• monto del pago
• otras tarifas y cargos por servicio
• servicios opcionales que aceptó

Otros prestamistas, como algunas cooperativas de crédito y prestamistas alternativos, están bajo regulación provincial o territorial y es posible que no se les exija que brinden esta información.

Tipos de préstamos personales

Hay dos tipos de préstamos personales.

Préstamos garantizados

Un préstamo personal garantizado utiliza un activo, como su automóvil, como una promesa a su prestamista de que pagará el préstamo. Este activo se llama garantía. Si no puede realizar sus pagos, el prestamista puede quitarle el activo. Existen varios tipos de préstamos garantizados que incluyen:

• préstamos personales garantizados
• préstamos de título
• préstamos de empeño

Préstamos sin garantía

Un préstamo personal sin garantía es un préstamo que no requiere garantía. Si no realiza sus pagos, el prestamista puede demandarlo. También tienen otras opciones, como el derecho de compensación. Muchos prestamistas alternativos ofrecen préstamos personales no garantizados. Estos pueden denominarse préstamos a plazos o préstamos a plazos de alto costo. La tasa de interés de estos préstamos suele ser mucho más alta que los préstamos personales no garantizados ofrecidos por bancos y cooperativas de crédito.

Cuánto cuestan los préstamos personales

No saque un préstamo personal a menos que tenga la capacidad de devolverlo. Préstamo de dinero con un préstamo personal puede costar mucho dinero, dependiendo de su tasa de interés, honorarios y cuando lo devuelva. Considere su necesidad del préstamo personal. Pregúntese si necesita el dinero ahora, si puede esperar o si lo necesita. Compare precios cuando considere un préstamo personal. Para obtener la tasa de interés más competitiva, obtenga cotizaciones de préstamos de varios prestamistas. Compare y negocie tarifas tales como tarifas administrativas. Antes de pedir prestado, considere ahorrar dinero para su compra. Al pedir prestado una cantidad menor, ahorrará en tasas de interés. Cuando solicita un préstamo personal, su prestamista le dará una cotización por un monto de pago regular. Para llegar a este monto, calculan el costo total del préstamo que incluye:

• el monto del préstamo a pagar
• el interés del préstamo
• cualquier otra tarifa aplicable

Esta cantidad se divide en pagos iguales.

Cómo comparar opciones de préstamo

Puede ser difícil comparar opciones para préstamos personales sin conocer el costo total del préstamo. Puede calcular el costo total del préstamo multiplicando el monto del pago por el número de pagos en su plazo. Suponga que desea obtener un préstamo personal por 2,000 €. Suponga que la tasa de interés es del 19.99% en un plan de pago mensual. Se le pueden ofrecer varias opciones de pago mensual, que incluyen intereses y otras tarifas. Por ejemplo, tiene las siguientes opciones de pago mensual:

• opción 1: 185 € por mes durante 12 meses
• opción 2: 75 € por mes durante 36 meses
• opción 3: 53 € por mes durante 60 meses

Los prestamistas pueden extender la duración del préstamo para reducir su pago mensual. Esto tiene un costo porque pagará más intereses con el tiempo. Cuando compara el costo total del préstamo, es más fácil saber qué opción es mejor para usted.